ファクタリングでの契約までの流れ

ファクタリング会社への相談

まずは、ファクタリング会社に相談をしていきます。ファクタリング会社によっても、相談の方法は異なってきます。一般的には、電話とメールでの相談になるでしょう。売掛金の額や支払期日などを伝えます。

ファクタリング会社の選別と申し込み

相談をしたうえで、条件面が提示されます。これに納得できたら、申し込みを行います。ファクタリング会社は、どこを選ぶのかによってだいぶ条件面が変わってきます。各社の強みや評判をしっかりと把握しておくことが重要です。特に手数料は大事な項目です。必ずチェックしておくようにしましょう。

ファクタリング会社は、3社間ファクタリングを扱っていることが多いです。しかし、3社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングの事実を知られてしまうというリスクがあります。2社間ファクタリングが良い場合には、それを扱っている会社を探すようにしましょう。

あえて複数の会社に相談しておくのも良い方法です。そこで対応の良し悪しを判断したり、それこそ手数料などの条件面を照らし合わせます。良い印象を持ったほうに正式に申し込みをするという形がおすすめです。

申し込みは、電話か各社ホームページの入力フォームから、ということになります。オンラインの入力フォームから申し込みをするのが基本です。webフォームからの入力だと、申し込みの時間や希望条件について、文書として残ります。後から理解の違いを引き起こさないためにも、記録として残るwebフォームから申し込むのが肝要です。

もしも急ぎの場合でも、最初はwebフォームから申し込みをしましょう。すぐに返信がない場合には、追って電話で問い合わせをすれば良いです。

仮審査

仮審査は、通常は申し込みの連絡の際に合わせて行われます。

仮審査で聞かれる内容

会社の規模や資本金
ファクタリングで希望する金額
売上の状況
業務内容
売掛金の額や売掛先会社
入金を希望する時期
ファクタリング金の使途

主に以上の項目を聞かれます。仮審査の時点では、厳しい審査は行われません。それこそ、常識の範囲内であるかどうか、といった点がチェックされるだけです。たとえば、ちゃんと会社が実在しているかどうか、ファクタリングの希望金額が売掛金を逸脱していないか、といった点です。ファクタリングと融資の違いが良く分かっていない方もいます。この認識が誤っていないかどうかの確認をなされることもあります。

本審査

本審査では、仮審査で伝えた内容が事実と相違ないことを証明する書類を提出します。必要書類は、融資を受けるときとは違ってきます。特に3社間ファクタリングの場合には、売掛先企業の審査も厳格に行われます。売掛先の信用度が、3社間ファクタリングでは重要になってくるからです。書類の提出方法には、郵送かFAX、持参があります。

詳しい書類の種類や内容については、「ファクタリング利用時に必要な書類について」で解説していきます。本審査にかかる時間は、ファクタリング会社によって、ふり幅があります。一般的には、当日か3日以内に完了します。

ファクタリング会社との契約

本審査に通ったら、いよいよ契約の段階になります。契約といっても難しく考える必要はありません。契約書のテンプレートが用意されているからです。これに目を通して、必要な箇所に署名・捺印するだけです。ただし、契約書を返送したり、印鑑証明書の準備をする必要があります。これらに時間をかけてしまうと、それだけ入金までの時間も延びてしまいます。

2社間ファクタリングの場合、契約は、債権譲渡だけではないこともあります。利用会社に入金された売掛金をそのままファクタリング会社に入金することを約束する「集金代行業務委託契約」などの契約を結ぶことがあります。これは、ファクタリング会社によっても変わってきます。

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