ファクタリングで資金調達

ファクタリングは、資金調達の手段のなかでも簡単に利用できるということで、人気を集めています。銀行融資のように、厳格な審査がない点も、利用しやすいポイントになっています。担保も不要なので、リスクを取らずにキャッシュ可能です。

償還請求権があるかないかで全く異なる

ただし、償還請求権がある場合と、ない場合があるので注意が必要です。償還請求権があるファクタリング会社の場合には、売掛先企業が倒産したような場合、当該金額を請求されます。償還請求権がない会社もあります。こういったファクタリング会社を選べば、売掛先が倒産した場合でも、自社が売掛金を負担することはありません。

ファクタリングが利用されるケース

銀行からの融資を受けられない場合に、ファクタリングを利用する企業も多いです。また、売掛金の支払期日まで長くある場合に、ファクタリングを利用するケースが増えています。キャッシュできるまでの期間が長いと、会計上は黒字になっていても、手元にお金がない状態もありえます。最悪、黒字倒産の可能性もあるわけです。こういった窮地を救う資金調達の手段として重宝されているのが、ファクタリングサービスです。

ファクタリングの手数料について

ファクタリングは、銀行からの融資と違うので、利息がかかることはありません。しかし一方で、ファクタリング会社に支払う手数料が必要になってきます。そのため、純粋に支払期日まで待って売掛金を回収する場合に比べて、得られる金額は少なくなります。

ファクタリングにかかる手数料は、債権の金額や売掛先の経営状況、支払期日までの日数によっても変わってきます。一概にこれくらいというのは難しいわけです。ただし、注意をしなくてはならないのは、ファクタリングの取引形態によって手数料が変わってくることです。

取引形態による手数料の違い

ファクタリングの取引形態には、大きく分けて2つあります。1つは、2社間ファクタリングというもの。2社間ファクタリングは、あくまで自社とファクタリング会社で行われるので、売掛先にファクタリングの事実が知られることはありません。

もう1つが、3社間ファクタリングになります。3社間ファクタリングの場合、売掛先にファクタリング会社から債権譲渡通知がなされます。これに売掛先が同意しなければ、ファクタリングは成立しません。2社間ファクタリングに比べて時間がかかることも多いです。

手数料が、この取引形態によって変わってきます。基本的に、2社間ファクタリングのほうが高くつきます。大体、10~30%が手数料として設定されます。

3社間ファクタリングの手数料は、1~5%となっています。2社間ファクタリングは、売掛先を通さないために、ファクタリング会社からみるとリスクが高いです。そのリスクを軽減する意味で、2社間ファクタリングのほうが、高い手数料が設定されているわけです。

融資とファクタリングの審査について

銀行からの融資審査

銀行などの金融機関から融資を受ける場合には、返済能力を始めとする審査に通る必要があります。返済能力を判断するために、大きくは3点が審査されます。事業内容・決算書・信用情報です。事業内容の項目では、特に事業年数が長いほうが有利に働きます。少なくとも1年以上の継続した事業実績がなければ、融資を受けるのは難しくなります。

決算書については、主に貸借対照表がチェックされます。信用情報の項目では、他社からの借り入れ状況を調べられます。

ファクタリングの審査

ファクタリングの審査については、償還請求権があるかないかで変わってきます。銀行が提供するファクタリングサービスの場合、通常は償還請求権がついています。そのため、融資審査のように、決算書や信用情報がチェックされます。

ファクタリング会社に償還請求権なしで買い取ってもらう際には、自社に対する審査は厳しく行われません。自社ではなくて、売掛先の審査が重点的に行われるためです。ファクタリングを利用する場合は、スピーディーに現金化したいというニーズが働いているものです。その場合には、銀行よりもファクタリング会社を利用して、簡単な審査を通って短時間でキャッシュにするのが得策です。

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